Причем список критериев, по которым клиент может попасть под 115ФЗ обычно клиенту даже не озвучивается. Ниже последняя добавка от октября, по которым можете попасть под 115ФЗ. К сожалению, сейчас у нас нет четкого и ясного понимания, как это делать. Все криптовалютное сообщество ждет понятных, четких правил игры в рамках которых могут действовать трейдеры и инвесторы.
- При получении денег напрямую от покупателя на расчетный счет доход следует задекларировать.
- Стороной нужно обходить всех этих крипто-спекулянтов и отмывателей чёрных денег.
- В этот раз все транзакции нужно было не просто подтвердить, но и заверить у нотариуса.
Можно встретить популярные банки, криптовалютные площадки и разные позиции относительно предмета спора. Если поддержите в комментариях, то мы с радостью разберем для вас несколько актуальных судебных решений. Вот только такие критерии подойдут и арбитражнику криптовалюты, и преступнику, и простому гражданину. Если говорить простым языком то это торговая деятельность на финансовом рынке, чаще на криптовалютном рынке, где нужно дешевле купить и дороже продать.
По странам[править править код]
Вся информация, содержащаяся на нашем вебсайте, публикуется на принципах добросовестности и объективности, а также исключительно с ознакомительной целью. Читатель самостоятельно несет полную ответственность за любые действия, совершаемые им на основании информации, полученной на нашем вебсайте. Примечания ни на что не влияют на практике – ни на 115-ФЗ, ни на налоги.
«Банки обращают внимание на переводы, которые совершаются быстро. Если деньги поступили на карту и в течение минуты были переведены – это явный признак того, что карта может быть связана с обменником», — подытожил наш эксперт. Изучение документов, уверен Андрей Тугарин, поможет понять логику блокировок и выдвижения претензий участникам криптосообщества. Мегафон не выдает копии договоров с печатью, а Qiwi запрашивает именно с печатью. Так что если оригинал договора утрачен то можно лишиться всех денег на счету.
- В случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на указанных основаниях банк должен рассмотреть вопрос о реализации предусмотренного п.
- Чтобы вы понимали – в кабинете Binance не хранится такая информации.
- Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний.
- Если деньги поступили на карту и в течение минуты были переведены – это явный признак того, что карта может быть связана с обменником», — подытожил наш эксперт.
- К сожалению, данная проблема массового контроля никуда не денется и с ней может столкнуться каждый, надо только знать, что делать в таких случаях.
С одной стороны практика у каждого банка своя, с другой стороны, в целом сейчас стало везде сложнее отбивать запросы. Рассчитывать на то, что Вы получите запрос по 115-ФЗ от банка, а в ответ предоставите нарисованный «договор займа» и банк тут же снимет ограничения не стоит. Повторюсь, у каждого банка своя практика – Сбербанк, Тинькофф, Райффайзенбанк, Альфа-Банк, БКС и другие банки ведут себя по разному, поэтому каждый случай индивидуален.
Перекос в сторону банка легко объяснить – это одна из немногих финансовых организаций, при помощи которых участники криптосообщества могут выводить деньги в фиат через P2P-платформы. После предоставлении документов счет разблокировали и я вывел средства. В объяснении экономического смысла открыто написал “Долгосрочные инвестиции в криптовалюту”. Например, если продали криптовалюту на 30 млн руб., получили платежи от 50 физических лиц, не нужно рассказывать банку, что это «переводы от родственников» или займы – все будут понимать, что это неправда. Одна из основных проблем с которой сталкиваются те, кто проводит сделки с цифровыми активами через банки это отсутствие официальных документов, максимум, что получается предоставить это скриншоты криптобирж и обменников. В инструкциях банка такие документы не значатся, поэтому возникает риск того, что контрольно-аналитический отдел банка посчитает, что подобных документов недостаточно и не принимает документы от криптоплощадок.
Правовой режим криптовалют
У нас много практики по Уралсибу, брокеру Финам, но Уралсиб сейчас совсем неактуален, Финам актуален, но им мало кто пользуется, поэтому речь пойдет только о наиболее популярных банках. В рамках российского рынка, банковский счет могут заблокировать на основании «антиотмывочного» закона — 115-ФЗ. Например, осенью 2022 года американские регуляторы оштрафовали криптовалютную биржу Bittrex на $53 млн. Причина — несоответствие требованиям местного антиотмывочного законодательства.
Раскрыли всю схему арбитража через Грузию, предоставили все подтверждающие документы. Тинькофф принял положительное решение – разрешил спокойно работать дальше. Поэтому терять сон из-за того, что банк запросил документы и/или принял отрицательное решение по итогам рассмотрения документов я бы не стал.
В ней Банк России предупредил, что в связи с отсутствием обеспечения и юридически обязанных субъектов операции по «виртуальным валютам» являются спекулятивными. Если банк ссылается на возможные нарушения на п. 7 ФЗ № 115-ФЗ и требует 115 фз криптовалюта предоставить документы, подтверждающие экономический смысл и обоснованность операций, клиенту следует предоставить банку исчерпывающие пояснения о легальности происхождения дохода, а также разъяснить характер своей деятельности.
Мне даже страшно представить, чему автор статьи обучает. Если продавать успешный успех на фоне фоток с Ferrari, то вопросов нет. Если стратегиям и регуляторным нюансам, то печально. Ну вот у вас на скрине даже какие то странные (для деловых трейдеров) приписки “Easy money”, “Maximum”. Посмеялись) Конечно, придраться официально к этому нельзя, но в сумме с тем, что вы покупали за месяц явно больше допустимых 10k usd (да, да, де юре usdt ≠ $, но кого вы обманываете) причины у банка явно были. И тем более настрой ЦБ относительно выхода с внутреннего рынка (системы) явно понятен, пусть и не составлены статьи на все обходы.
Какие транзакции нужно подтверждать, и как это делать? А если речь о крипте?
Нужно объяснить эмитенту карты, что частые транзакции никак не связаны с отмыванием денег. Заключение прямых сделок не является нарушением законодательства. Для подтверждения реального спектра деятельности, можно отправить сотрудникам банка скриншоты с историей операцией, верификацией аккаунта и используемыми методами оплаты.
«Россия не может остаться в стороне»
Суть в том, что покупка криптовалюты через P2P Binance подразумевает переводы частным лицам. Если честно, я уверена, что в системе банка все отображается и сразу понятно, где имели место быть именно криптовалютные операции. Собственно, меня такой поворот событий на тот момент не смутил. Запрос документов – процедура стандартная, и я уже не раз ее проходила. Раньше всё, что от меня требовалось – описать род своей деятельности и написать «я криптоинвестор, получаю доход с разных источников бизнеса». Никаких скринов со сделками, никаких подтверждающих документов.
3 марта (не совсем 2 обещанных дня, конечно, но ладно) я получила от Тинькофф очередной запрос на еще более детальное подтверждение всех операций по криптовалюте. В этот раз все транзакции нужно было не просто подтвердить, но и заверить у нотариуса. Попробуйте автоматизировать получение сообщения от binance в разделе p2p, потом открыть банковское приложение, например тинькофф или альфа и сделать перевод, потом принять sms на телефон, где установлено банковское приложение и введите его.
Если это не произошло и банк отказывает в обслуживании, то следует запросить письменное уведомление банка, в котором должно быть указано обоснование принятия подобного решения. После его получения следует направить официальную претензию банку, в которой можно обратить внимание на несогласие с решением и право обратиться в суд в случае неисполнения законных требований по возобновлению обслуживания. Бывает так, что банк блокирует лишь карту и дистанционное обслуживание через приложение, оставляя клиенту возможность пользоваться счетом при личном посещении банка.
Какие законодательные нормы сейчас действуют в отношении криптовалюты?
Тем не менее, я сделала скриншоты своих сделок в Binance – все они фиксируются в приложении биржи, виды даты открытия сделок, их время и суммы покупок. Я видела, как ЭТО происходит среди моих знакомых. В конце концов, я лично столкнулась с проблемой. Далеко не везде законы намеренно пишутся расплывчато, чтобы можно было к любому прикопаться. Закон № 115-ФЗ очень непростой, а когда сталкиваешься с ним на деле, да еще и в суде в борьбе за свои права и чистое имя против кредитной организации при поддержке Росфинмониторинга, то он становится очень неприятным. Такие ситуации можно и нужно минимизировать, поэтому постарались раскрыть вам наиболее важные его аспекты, дали несколько рекомендаций, исходя из собственного опыта и судебной практики.
Да, были перекосы в виде бесконечной приемной, но я забанил это сообщество, и лента снова стала нормальной. Я писал статьи, некоторые из них даже хорошо заходили аудитории VC. Но когда в ленте на главной уже откровенные мошенники-инфоцигане любое желание публиковаться здесь пропадает. В конце февраля, когда наступили известные вам всем события, я сняла в банкомате часть своих сбережений. Как и многим другим, мне было непонятно, страшно, хотелось диверсифицировать свои риски и иметь на руках наличку.